毎月の家計管理や貯蓄はスムーズに進んでいますか?
家賃や光熱費、食費など、生活費をしっかり管理するには効率の良いお金の管理が欠かせません。
しかし、「どの銀行を選べばいいのかわからない」「手数料や金利で損をしている気がする」という悩みを抱えている方も多いのではないでしょうか?
現金を使う機会が減り、スマホ決済やオンライン取引が主流となる今の時代、従来の銀行では手数料や利便性の面でストレスを感じることも…。
特に一人暮らしでは、忙しい生活の中で効率的な管理が求められます。銀行選びを間違えると、時間やお金を無駄にするだけでなく、将来的な貯蓄にも悪影響を及ぼしてしまうこともあります。
そこでオススメしたいのが、一人暮らしに特化したネット銀行の活用です!
ネット銀行なら、
- スマホひとつで簡単に管理できる利便性
- ATM手数料無料やポイント還元などの嬉しい特典
- さらに高金利での貯蓄
まで叶います。
特に、楽天銀行やPayPay銀行、イオン銀行など、一人暮らしに最適な銀行を選べば、家計管理がグッと楽になるはずです。
本記事では、
- 楽天銀行
- PayPay銀行
- イオン銀行
- GMOあおぞら銀行
- じぶん銀行
など、一人暮らしにおすすめのネット銀行5選を徹底解説。それぞれの銀行の特徴やメリット・デメリット、選び方のポイントを詳しくお伝えします。
さらに、自分に最適なネット銀行が一目でわかる比較表もご用意!これを読めば、迷わずあなたにぴったりの銀行を見つけることができます。
一人暮らしを始めたばかりのあなたにも、この内容を読むだけで必要な情報を効率よく得られる記事に仕上げました!今すぐ読むことで、無駄な手数料や不便な管理から解放され、より快適な生活を始められます。
楽天銀行
ポイントが貯まる!
お得に家計管理できるネット銀行!
楽天銀行は楽天グループが運営するネット銀行で、特に楽天ポイントを活用したお得なサービスが特徴です。
メリット
- 楽天市場での買い物でポイントが貯まる
- 楽天市場を頻繁に利用する方は、購入金額に応じてポイントが加算され、家計の節約に繋がります。
- 楽天証券との連携で優遇金利
- 楽天証券に口座を開設し、楽天銀行と連携させることで普通預金金利が0.1%にアップします。
- 会員ランクでATM・振込手数料が無料に
- 楽天会員ランクが高いほど手数料無料の回数が増えるため、ATM利用が多い方には便利です。
デメリット
- 楽天市場を利用しない場合、特典の恩恵を受けにくい
- サービス内容が楽天カードとの併用に依存する傾向がある
金利
- 普通預金金利:0.1%(楽天証券との連携時)
例)100万円預けた場合
年間1,000円の利息が受けられます。
一人暮らしに人気の理由
楽天銀行は、一人暮らしの方に特に支持される理由の一つが、楽天ポイントを活用した家計の効率化です。
- 楽天市場を利用している人が多いため、ポイントが自然と貯まる
- 楽天証券との連携で預金金利がアップするため、貯蓄もしっかりできる
- 振込やATM手数料が無料になる特典があり、コストを削減できる
楽天市場をよく利用する人やポイントを家計の助けに活用したい人には、間違いなくベストな選択です。 特に、家具や日用品を楽天市場で買うことが多い1人暮らしには大変便利です。
一人暮らしでは自動入金・自動引き落とし機能を利用することで、家計管理が簡単になり、特に忙しい社会人にとって頼れる存在です。
PayPay銀行
スマホ1台で全てが完結する利便性!
PayPay銀行は、モバイルファーストの時代に合った銀行です。特にスマホ決済アプリPayPayとの親和性が抜群で、日常生活の様々な場面で活用できます。
メリット
- PayPay残高への即時チャージ
- PayPayユーザーにとって、銀行口座からのチャージがスムーズで時間を取りません。
- アプリの使いやすさ
- スマホ一つで振込、残高確認、手続きが完了するため、忙しい一人暮らしのライフスタイルにピッタリです。
- デビットカードの年会費無料
- クレジットカードに抵抗がある方でも使いやすく、手軽な支払い手段を提供します。
デメリット
- ATM手数料が頻繁に発生する可能性がある
- 店舗が存在しないため、対面でのサポートを希望する人には不向き
金利
- 普通預金金利:0.001%
例)100万円預けた場合
年間10円の利息が受けられます。
一人暮らしに人気の理由
PayPay銀行は、特に若い世代の一人暮らしの方に高い人気を誇ります。
- PayPayアプリとの連携で、スマホから手軽に管理可能
- ATMをほとんど使わずにキャッシュレス生活が実現できる
- デビットカードが無料で利用できるため、クレジットカードを持たない人にも安心
日常的にPayPayを利用している人や現金をあまり使わない生活スタイルを求める人に向いています。ヤフーショッピング利用者には必要不可欠です。
スマホだけで完結できるシンプルさが魅力で、特にスマホ中心の生活を送る方にオススメです。
イオン銀行
買い物派の一人暮らしに最適なネット銀行!
イオン銀行は、全国展開するイオングループと連携し、ショッピングをお得に楽しむための特典が豊富です。
主なイオングループはこちら
- イオン
- マックスバリュー
- ダイエー
- ピーコック
- コーヨー
- まいばすけっと
- マルエツ など
メリット
- イオンカードセレクトとの相性抜群
- イオンカードセレクトを利用すると、預金金利が最大0.1%にアップします。
- ATM利用が無料
- イオンATMが全国に設置されており、手数料を気にせず利用できます。
- お買い物特典が充実
- イオングループ内での買い物で、割引やポイントが加算されます。
デメリット
- イオングループ以外では特典が少ない
- サービス内容がイオングループに依存する傾向がある
金利
- 普通預金金利:最大0.1%(条件達成時)
例)100万円預けた場合
年間1,000円の利息が受けられます。
一人暮らしに人気の理由
イオン銀行は、日常的にイオングループを利用する人に選ばれています。
- 日用品や食品の購入でイオンATMが無料で使える便利さ
- イオンカードセレクトを活用すれば金利が高くなり、ショッピングと貯蓄の両立が可能
- イオン内での特典が豊富で、節約を意識する一人暮らしの強い味方
イオンが近所にある人や、日々の買い物で節約したい人にはぴったりです。
イオンでまとめ買いをする一人暮らしには、家計管理とお得感を両立できるオススメの選択肢です。
GMOあおぞらネット銀行
高金利と無料特典が魅力的なネット銀行!
GMOあおぞらネット銀行は、高金利とオンラインサービスの充実が特徴で、貯蓄を重視する方にぴったりです。
メリット
- 業界トップクラスの金利
- 普通預金金利が0.11%と非常に高く、効率的に貯金を増やせます。
- 振込手数料が月10回まで無料
- 振込回数が多い方でも安心して利用できます。
- GMOクリック証券との連携でさらにお得
- 証券口座を開設すると、より高い金利や特典が得られます。
デメリット
- オンライン完結型のため対面サポートがない
- 証券口座を利用しない場合、最大の特典を享受しにくい
金利
- 普通預金金利:0.11%
例)100万円預けた場合
年間1,100円の利息が受けられます。
一人暮らしに人気の理由
GMOあおぞらネット銀行は、貯蓄志向の強い一人暮らしの方に最適です。
- 普通預金金利が業界トップクラスの0.11%で、効率よく貯金が可能
- 振込手数料が無料の回数が多く、他行への送金が多い人に便利
- GMOクリック証券との連携で資産運用も視野に入れられる
「無理せず銀行を増やしたい」「シンプルに使いたい」という方にぴったりです。
資産形成を目指す一人暮らしの方に最適で、将来の備えをしっかりと作れます。
じぶん銀行
auユーザーには圧倒的に有利なネット銀行!
じぶん銀行は、auやUQモバイルユーザーに特化した特典を提供し、通信費との連携が便利です。
メリット
- au PAYアプリとの連携
- au PAYへのチャージがスムーズで、ポイントも貯まりやすいです。
- 給与受取口座の指定で特典追加
- 給与受取設定をすると、追加のキャッシュバックや金利優遇があります。
- 外貨預金やローンが充実
- 一人暮らしでも資産運用や借入の選択肢が増えます。
デメリット
- auユーザーでない場合、特典が少ない
- 一部のサービスが有料である
金利
- 普通預金金利:0.001%
例)100万円預けた場合
年間10円の利息が受けられます。
一人暮らしに人気の理由
じぶん銀行は、auやUQモバイルを利用している一人暮らしの方に圧倒的な支持を得ています。
- 通信費を一元管理できるため、家計管理が簡単
- 給与受取やau PAYアプリ連携で特典が増える
- 外貨預金やローンが充実しており、幅広いニーズに対応
auやUQモバイルを使っている人には、特典をフル活用できるため非常に便利です。通信費と一緒に家計管理をまとめたい方におすすめです。
通信費をまとめたいauユーザーには最適で、家計を一元管理できます。
オススメのネット銀行の選び方
一人暮らしのライフスタイルに合う銀行を選ぶのがポイント!
ポイント還元を最大化したい
→ 楽天銀行がオススメ。楽天市場や楽天カードを頻繁に利用する方には最適です。
スマホ対応で効率化したい
→ PayPay銀行がオススメ。スマホ一台で生活を完結させたい方にぴったりです。
ショッピングをお得に楽しみたい
→ イオン銀行がオススメ。日用品の買い物が多い一人暮らしに最適です。
貯蓄をしっかりと行いたい
→ GMOあおぞらネット銀行がオススメ。高金利で貯金を増やしたい方におすすめです。
通信費との連携を重視
→ じぶん銀行がオススメ。auやUQモバイルユーザーには圧倒的な利便性を提供します。
ネット銀行の比較表
銀行名 | 特徴 | 金利 | メリット | デメリット |
---|---|---|---|---|
楽天銀行 | 楽天ポイントでお得 | 0.1% | 家計管理が簡単 | 楽天市場利用が前提 |
PayPay銀行 | スマホで完結 | 0.001% | モバイル重視の生活に最適 | ATM手数料が発生することも |
イオン銀行 | ショッピング特化 | 最大0.1% | 日用品のまとめ買いに便利 | イオングループ外で特典が少ない |
GMOあおぞらネット銀行 | 高金利で資産形成に最適 | 0.11% | 貯蓄を重視する方に最適 | 証券口座が必要 |
じぶん銀行 | auユーザー向け特典 | 0.001% | 通信費を一元化できる | au以外のユーザーには不向き |
一人暮らしのネット銀行人気ランキング
1位:楽天銀行
楽天銀行が1位に選ばれた理由は、ポイント還元の手軽さと金利の優遇です。一人暮らしの方が楽天市場や楽天証券を活用することで、家計管理が簡単になり、効率的に貯蓄できます。
楽天経済圏で生活する人には一番最適の銀行です。なんといっても使いやすい!
2位:PayPay銀行
PayPay銀行は、スマホ対応の利便性が評価されて2位にランクイン。特に、現金をほとんど使わないキャッシュレス派の方に最適です。
キャッシュレス社会にかなり強い味方。PayPayポイントもたまりやすい。
3位:イオン銀行
イオン銀行は、ショッピングを重視するライフスタイルにぴったりです。日用品や食料品をイオンでまとめ買いする人にとって、ATM無料やお買い物特典が大きな魅力です。
イオン系列で普段から食品や日用品を買う方にはオススメ!WAONポイントを溜めて節約できるわ。
4位:GMOあおぞらネット銀行
高金利を重視する貯蓄派に選ばれています。振込手数料無料や資産運用の選択肢も評価が高く、長期的な計画を立てている一人暮らしに最適です。
長期的に利用することを考えると、こちらがオススメ!将来的にもお金が溜めやすい。
5位:じぶん銀行
じぶん銀行は、auやUQモバイルユーザーには欠かせない存在です。通信費との連携や特典が充実しており、auユーザーには間違いなくおすすめです。
auユーザーには最強のネット銀行。
ランキングの選定基準
このランキングは、一人暮らしの生活スタイルにおける
- 使い勝手
- コスト削減効果
- 貯蓄のしやすさ
を基準に評価しました。
それぞれの銀行が提供する特典や利便性を比較した結果、このような順位となっています。
まとめ
1人の暮らしに最適なネット銀行を選んで快適な生活を!
ネット銀行は、1人の暮らしの生活を便利で効率的に心強いパートナーです。それぞれの銀行には特徴があり、あなたの生活スタイルや優先順位に合った選択をすることが重要です。
✅ポイントを重視するなら楽天銀行やイオン銀行
買い物や支払いで貯められるポイントを家計管理に置きたい人に最適です。
✅貯金を効率よく増やしたいならGMOあおぞらネット銀行
業界トップクラスの普通預金入金0.2%で、少額でも確実に資産を増やせます。
✅キャッシュレス生活を楽しむならPayPay銀行
PayPayとの連携やデビットカードでのポイント還元が便利です。
✅通信費と連携し、家計管理を一元化したいならauじぶん銀行
au/UQ モバイルユーザー限定特典を最大限活用できます。
✅イオングループをよく利用するならイオン銀行
ATM手数料無料やWAONポイントが貯めやすく、日常生活に役立ちます。
選ぶ側のポイント
- 手数料や手数料などの条件を比較して、自分の生活スタイルに合った銀行を選びます。
- ポイントや特典が自分の利用範囲で最大限活かせるものを選びます。
- アプリの使いやすさや操作性も意識することで、日々の管理が楽になります。
インターネット銀行を賢く選んで活用すれば、手間やコストを減らし、1人の暮らしをもっと快適で充実したものにできます。
この記事を参考に、ぜひあなたに最適なネット銀行を見つけてください!