- 一人暮らしでうまく貯蓄ができない
- 節約したくても知識が無い
- もっと余裕のある生活を送りたい
一人暮らしでお金を貯めるには、ムリなくできる節約と計画的な貯金が大事です。
一人暮らしは自由で楽しい反面、お金の管理がむずかしいことも多いです。
- 「お金がすぐなくなる」
- 「貯金なんてできない」
- 「生活費だけでいっぱいいっぱい」
と悩む人も少なくありません。
でも、ちょっとした工夫でその悩みは減らせます。
たとえば、毎月の予算を決めると、どこで使いすぎているかがわかり、ムダづかいを防げます。
電気や水道代を少なくする工夫や、買い物でお金を使いすぎないコツを知るだけで、節約はカンタンです。
また、貯金の目標を決めて、自動的にお金を貯める仕組みを作ると、いつの間にかお金が増えていきます。
この記事を読めば、毎日の生活費を上手に管理して、一人暮らしを楽しみながら貯金もできるようになります。
お金の心配を減らして、安心して暮らせる生活を目指しましょう。
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一人暮らしでも無理なく貯金
一人暮らしで貯金するための一番の方法は、しっかりとした予算管理をし、将来に備える準備をすることです。
しかし、予算を立てることは決して簡単なことではありません。
予算って何ですか？
予算は、あなたの収入と支出を計画し、収支のバランスを維持することです。これにより、お金の使い方をコントロールし、目標を達成するのに役立ちます。
予算を立てる理由
予算を立てる主な理由とは…？
①支出を管理
予算を立てることで、お金を無駄にせずに済みます。支出が明確になるため、無駄な出費を削減できます。
支出を管理するスキルは一人暮らしで一番大切なものです。
②貯金の促進
予算に貯金の項目を設けることで、毎月一定額の貯金を行う習慣を身につけることができます。将来の目標や緊急の出費に備えるために貯金が重要です。
一般的には収入の20％～30％を貯蓄するのが相応しいです。
③借金を防ぐ
予算を立て、収入と支出をバランスよく調整することで、借金を防ぐことができます。無計画な支出や借金による金利の負担を減らすことができます。
借金は身を滅ぼすというように、負の連鎖がひたすら続いていきます。
④目標の達成
予算を通じて、将来の目標を設定しやすくなります。例えば、旅行、新しい車、住宅購入などの目標を達成するために、お金を計画的に貯めることができます。
目標があるがゆえに、人は頑張ることが出来る生き物です。
⑤不測の出費への備え
突然の医療費、修理費、緊急の支出に備えるために、緊急貯金を設けることができます。予算を通じて、緊急時に必要な資金を確保します。これらを『そなえるお金』とも言います。
そなえるお金はの金額は、月々の生活費の3ヶ月～1年程度が目安です。
⑥ストレスの軽減
予算を立て、財政を管理することで、お金に関するストレスを軽減できます。財政的な安定感があると、生活の品質や精神的な幸福感が向上します。
人間はお金がないことで焦り・苛立ち・不安が一気に押し寄せてきます。
一人暮らしで予算を立てることは、財政的な安定と将来への備えをするために欠かせないステップです。
予算を立てることで、お金を効果的に管理し、理想的な生活を築く手助けとなります。
収入と支出を整理する方法
予算を立てるためには、収入と支出を整理することが大切です。
具体的なステップを見てみましょう。
STEP
収入の把握
月々の収入を洗い出します。
まず、あなたの月々の収入をリストアップします。給与、副業、利子、その他の収入源を含めましょう。
主な収入源
- 給与
- 副業の収入
- 利子や配当
- ボーナスなどの特別な収入
不規則な収入がある場合、それを月単位で平均化します。たとえば、年に一度のボーナスは、年間の総額を12で割って月々の予算に含めます。
STEP
支出の把握
支出をカテゴリー別に整理します。
カテゴリー
- 生活費（食料品、日用品、衣服など）
- 住居費（家賃、光熱費、インターネットなど）
- 交通費（ガソリン、公共交通機関、駐車場など）
- エンターテインメント（映画、食事外食、趣味など）
- ディスクレショナリー支出（贅沢品や非必須の支出）
過去の請求書や領収書をチェックして、どれだけ支出しているかを詳細に把握します。これにより、見落としている支出を特定しやすくなります。支出アプリを使うこともおすすめです。
STEP
収入と支出を対比
収入と支出を対比して、収支のバランスを確認しましょう。
収入が支出を上回る場合、余剰資金があると言えます。
逆に支出が収入を上回る場合、赤字となっており、支出を見直す必要があります。
カテゴリーごとに支出を対比し、どのカテゴリーにお金を使っているかを把握しましょう！
STEP
優先事項を設定
予算内での優先事項を設定します。必需品や優先的な支出を優先的に考えます。
また、設定した優先事項を優先度別に整理します。
どれを最優先とするかを決定しましょう。最も重要な目標に資金を割り当てます。
衝動でモノを選ぶのではなく、欲しいと思ってから数か月その思いを寝かし、数か月後も欲しいと思えれば、優先しても良いモノと言えます。
STEP
自己制約と報酬
目標達成に向けて自己制約を実践しましょう。
たとえば、節約を実行した後に自分へのご褒美を設けることがモチベーションになります。
自分自身を奮い立たせるために、目標達成への報酬を設定します。
高い支出項目や無駄な出費を特定し、削減できる部分を見つけることがいちばんの無理のない節約です。
予算を立てることで、収入と支出を管理し、賢明な金銭計画を策定できます。
優先事項を設定することで、お金を使うべき重要な項目を明確にし、将来の目標を達成するための道を築きます。
定期的に予算を見直し、修正していくことがポイントです。
優先事項の設定
予算を立てる際に、優先事項を設定することが重要です。
優先事項を明確にすることで、節約や貯蓄に集中しやすくなります。
優先事項の設定方法
①目標設定
・短期的な目標
数ヶ月から数年以内に達成できる目標。例えば、旅行、新しい家電の購入、貯金のスタートなどが該当します。
・長期的な目標
5年以上、10年以上先を見据えた目標。例えば、住宅購入、子供の教育資金の準備、リタイアメント資金の積み立てなどが該当します。
②優先度の設定
目標を優先的に整理し、どれを最優先とするかを決定します。
・緊急性
どの目標が最も緊急で、速やかに達成する必要があるかを考えます。緊急性の高い目標を高い優先度に設定します。一人暮らしの場合では、暖房器具や冷房器具などの季節性のモノが一番最初によくあげられます。
・重要性
その目標がどれほど重要かを考えます。将来の安定に直接関わる目標や、人生において特に価値のある目標は高い優先度を持つでしょう。視点を変えるだけで重要なモノは変わってきます。例えば、老後に視点をおいた場合などは、貯蓄はかなりの重要度です。
・達成の難易度
目標を達成するために必要な努力や時間を考慮します。難易度が高い目標に対して、適切な優先度を設定します。労力や時間のかかるモノほど、難易度は高くなっていきます。
③自己制約と報酬
優先事項を設定したら、それを達成するために自己制約を実践しましょう。以下はその具体的な手法です。
- 予算の設定
- 各目標に対して適切な予算を設定します。月々の予算に目標のための資金を組み込みます。
- 節約の意識
- 目標に向かって節約の意識を高めます。無駄な支出を削減し、目標達成のためにお金を積極的に貯める努力を行います。
- 報酬の設定
- 目標を達成した際に自分への報酬を設けることで、モチベーションを保ちます。報酬は小さな贅沢品や楽しいアクティビティでも構いません。
優先事項を設定することは、予算を立て、目標を達成するために不可欠なステップです。
優先事項を明確にし、予算内でそれに向かって資金を確保することで、理想的な生活や将来の夢に近づくことができます
また、優先事項は変更されることもあるため、定期的に見直すことが大切です。
食費の節約
一人暮らしにおいて、食費の管理は貯蓄・節約の大きな要素となります。
食費の節約難易度は、料理が出来るか出来ないかで大きく左右されます。
自炊のメリット・デメリット
自炊は食費を大幅に節約し、健康的な食事を摂る方法です。
まずはその自炊におけるメリット・デメリットを詳しく見ていきましょう。
メリットはこちら！
調理スキルの向上
料理を続けることで、調理スキルが向上します。自信を持って料理できるようになることで、楽しさや満足感も増します。
食事のバリエーション
自炊をすると、自分の好みや食事のバリエーションを広げることができます。新しい料理を試したり、異なる食材を組み合わせたりできます。
健康への配慮
自炊をすることで、自分の食事内容をコントロールできます。健康に配慮したり、特定の食事制限に合わせたりすることが容易です。野菜やタンパク質をバランスよく摂取できます。
コスト削減
自炊をすることで、外食やテイクアウトに比べて食費を大幅に削減できます。食材を購入し、調理することで、予算を管理しやすくなります。
デメリットはこちら！
時間の制約
忙しいスケジュールを持つ人にとって、毎日の自炊が難しいことがあります。外食やテイクアウトの利用が便利な場合もあります。
調理の失敗
料理のスキルが不足している場合、調理の失敗があるかもしれません。これにより、食事の品質が低下することがあります。
食材の無駄
食材を買っても、使い切れないことがあるため、食材の無駄が生じることがあります。計画的に買い物をする必要があります。
時間と労力がかかる
料理には時間と労力がかかります。食材の調達、調理、後片付けなど、外食やテイクアウトに比べて手間がかかります。
上記のように一人暮らしにおいて、自炊にはさまざまなメリットとデメリットがあります。
しかし、コスト削減の観点におけば、自炊は多大な成果を発揮します。
自炊は外食に比べてトータル的ににコストが抑えられます。
食材を賢く選んで調理するので、
- 食費を大幅に削減
- 健康へもプラスに作用
- 食事制限にも対応
できます。
ワンポイントアドバイス
料理が出来ないうちは…食材を余らしたり、余分に使ったりと余計に経費がかかります。
しかし、それでも料理に挑戦し続けることで、料理が出来るようになります。
料理が出来るようになれば、圧倒的にコスト削減につながります。
実際料理ができるようになったら、昼食にお弁当を持って行くようになって月々の食費が下がったわ！
料理をするようになって、月に5万円かかっていた食費が2万円ちょっとでおさまったから、その分貯金が増えた！
スーパーでお得な買い物法
スーパーなどで食材を賢く購入することが節約に繋がります。
食費を効果的に節約するための重要な要素です。
スーパーなどでお得に買い物をする方法はこちらです。
買い物リストの作成！
スーパーに行く前に、必要な食材をリストアップします。リストに従うことで、無駄な買いを避けられます。
スーパーに行く場合は、満腹状態で行きましょう。空腹状態では食べ物の誘惑に負けて余分なモノを買ってしまいがちです。
セール品が狙い目！
スーパーマーケットによっては、特定の時間帯に食品や惣菜が割引される「割引タイム」を実施していることがあります。
これを活用してお得に買い物をしましょう。
夕方や夜に行くのがオススメ！賞味期限切れ間近のモノ半額で購入できます。
クーポンを利用
クーポンや割引券を活用して、食材や商品を割引価格で購入できます。
アプリやポイントカードの利用もオススメです。
季節の食材を活用する
季節の食材は豊富に出回り、値段も安くなります。
旬の食材を活用して料理することで、コストを抑えることができます。
卵・もやしは一人暮らしの強い味方！
バルク品や大容量パッケージを購入する
食品や日用品のバルク品や大容量パッケージは、単位あたりの価格が通常よりも割安です。
頻繁に使うものや長期保存が可能なものは、大容量で購入すると経済的です。
賞味期限の短いモノの大容量パックはNGです。
プライベートブランド製品を購入する
各スーパーマーケット独自のプライベートブランド（自社ブランド）の製品があります。
それらは他のブランド製品よりも格安で購入できます。
例：SEIYUはみなさまのお墨付き、イトーヨーカ堂はセブンプレミアムなど。
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